От чего зависит страховая сумма - 22 Август 2008
По окончании действия договора накопительного страхования жизни страховщик обязательно производит страховую выплату, которая состоит из (ст.9 Закона о страховании):
страховой суммы, денежной суммы, подлежащей выплате в случае смерти застрахованного лица или доживания застрахованного лица до указанного в договоре возраста;
инвестиционного дохода (бонуса) — части дохода, который получает страховщик от размещения
средств резервов по страхованию жизни;
дохода (бонуса) от иной финансовой деятельности.
Страховая сумма — часть денег, выплачиваемая по окончании
договора страхования. Эта сумма зависит от размера страховых премий, срока договора, возраста и пола застрахованного лица, рода его деятельности, видов и размера страховой защиты.
Страховая сумма определяется в договоре страхования и изменяется только по соглашению сторон или в случае неуплаты страхователем очередного взноса.
Заключая договор страхования, мы выбираем такой размер страховых премий и такой срок договора, чтобы к его окончанию уже не работать ради денег — деньги к такому сроку у нас должны быть в достаточном количестве. Финансовая грамотность человека состоит в том, чтобы правильно определить размер страховых премий и срок договора страхования.
Надо сказать, что страховая сумма очень зависит от возраста застрахованного лица и вида его деятельности. Страховая сумма для женщин выше, чем для мужчин. Понятно, что чем моложе человек, тем выше вероятность, что он доживет до окончания договора и компании не придется выплачивать страховую сумму досрочно. Известно и то , что женщины у нас живут дольше мужчин, а поэтому и при страховании их жизни компания меньше рискует. Вот и выходит, что жизнь женщин дороже жизни мужчин. Прав, трижды прав был советский демограф, который еще в 70-е годы прошлого столетия выдвинул лозунг «Берегите мужчин». Но, увы, жизнь мужчины полна опасностей. На «ровном месте» мужчины готовы лишиться руки, ноги, а то и жизни.
Так что заключать договоры страхования жизни лучше в молодом возрасте. Для мужчин это правильно втройне. Так и хочется, продолжая мысль советского демографа, сказать: «Девушки — не выходите замуж за незастрахованных мужчин!» Шутка — шуткой, но не мешает всерьез задуматься, что будет с Вами и детьми в случае гибели или инвалидности кормильца. Любовь ведь надо подтверждать материально.
Молодые люди в возрасте до 30 лет могут рассчитывать на страховую сумму значительно большую, чем внесенные страховые премии. Проще говоря, кроме инвестиционного дохода (бонуса), молодые люди получат еще особый доход за «молодые годы». Особенно велик этот доход у женщин.
А вот людям старше 45 лет, скорее всего, будет установлена страховая сумма ниже суммы страховых взносов (премий). Они получат в итоге с учетом бонусов намного больше, чем внесли, но «молодежного дохода» им не видать. Вот уж действительно верно говорят «Время — деньги». Так что каждый год промедления — это серьезные финансовые потери, как прямые, так и в виде упущенных бонусов.
Каждая страховая компания разрабатывает свои «страховые таблицы», но молодые (при равных страховых взносах и сроке страхования) всегда в конце договора получают больше денег, чем люди старшего возраста, а женщины всегда получают денег больше, чем мужчины.
Также необходимо подчеркнуть, что срок действия договора увеличивает страховую выплату не только потому, что за больший срок страхователь внесет больше денег, но и за счет инвестиционного дохода (бонуса), который ежегодно начисляется и добавляется к страховым взносам, причем в следующий год.
(more…)