Бизнес образование

По окончании действия договора накопительного страхования жизни страховщик обязательно производит страховую вы­плату, которая состоит из (ст.9 Закона о страховании):
страховой суммы, денежной суммы, подлежащей выпла­те в случае смерти застрахованного лица или доживания застрахованного лица до указанного в договоре возрас­та;
инвестиционного дохода (бонуса) — части дохода, который получает страховщик от размещения

средств резервов по страхованию жизни;
дохода (бонуса) от иной финансовой деятельности.

Страховая сумма — часть денег, выплачиваемая по окончании
договора страхования. Эта сумма зависит от размера страховых премий, срока договора, возраста и пола застрахованного лица, рода его деятельности, видов и размера страховой защиты.
Страховая сумма определяется в договоре страхования и из­меняется только по соглашению сторон или в случае неуплаты страхователем очередного взноса.
Заключая договор страхования, мы выбираем такой размер страховых премий и такой срок договора, чтобы к его окончанию уже не работать ради денег — деньги к такому сроку у нас долж­ны быть в достаточном количестве. Финансовая грамотность человека состоит в том, чтобы правильно определить размер страховых премий и срок договора страхования.
Надо сказать, что страховая сумма очень зависит от возраста застрахованного лица и вида его деятельности. Страховая сумма для женщин выше, чем для мужчин. Понятно, что чем моложе человек, тем выше вероятность, что он доживет до окончания договора и компании не придется выплачивать страховую сум­му досрочно. Известно и то , что женщины у нас живут дольше мужчин, а поэтому и при страховании их жизни компания мень­ше рискует. Вот и выходит, что жизнь женщин дороже жизни мужчин. Прав, трижды прав был советский демограф, который еще в 70-е годы прошлого столетия выдвинул лозунг «Берегите мужчин». Но, увы, жизнь мужчины полна опасностей. На «ровном месте» мужчины готовы лишиться руки, ноги, а то и жизни.
Так что заключать договоры страхования жизни лучше в молодом возрасте. Для мужчин это правильно втройне. Так и хочется, продолжая мысль советского демографа, сказать: «Девушки — не выходите замуж за незастрахованных мужчин!» Шутка — шуткой, но не мешает всерьез задуматься, что будет с Вами и детьми в случае гибели или инвалидности кормильца. Любовь ведь надо подтверждать материально.
Молодые люди в возрасте до 30 лет могут рассчитывать на страховую сумму значительно большую, чем внесенные страховые премии. Проще говоря, кроме инвестиционного дохода (бонуса), молодые люди получат еще особый доход за «молодые годы». Особенно велик этот доход у женщин.
А вот людям старше 45 лет, скорее всего, будет установлена страховая сумма ниже суммы страховых взносов (премий). Они получат в итоге с учетом бонусов намного больше, чем внесли, но «молодежного дохода» им не видать. Вот уж действительно верно говорят «Время — деньги». Так что каждый год про­медления — это серьезные финансовые потери, как прямые, так и в виде упущенных бонусов.
Каждая страховая компания разрабатывает свои «страховые таблицы», но молодые (при равных страховых взносах и сроке страхования) всегда в конце договора получают больше денег, чем люди старшего возраста, а женщины всегда получают денег больше, чем мужчины.
Также необходимо подчеркнуть, что срок действия договора увеличивает страховую выплату не только потому, что за боль­ший срок страхователь внесет больше денег, но и за счет инве­стиционного дохода (бонуса), который ежегодно начисляется и добавляется к страховым взносам, причем в следующий год.

Досрочное прекращение договора страхования жизни
Действие договора страхования может быть досрочно прекра­щено по требованию страхователя или страховщика, если это пред­усмотрено условиями договора страхования. Действие договора личного страхования не может быть прекращено страховщиком досрочно, если на это нет согласия страхователя, выполняющего все условия договора страхования, и если иное не предусмотрено условиями договора и законодательством Украины.
О намерении досрочно прекратить действие договора стра­хования любая сторона обязана уведомить другую не позднее чем за 30 календарных дней до даты прекращения действия договора страхования, если иное им не предусмотрено.
В случае досрочного прекращения действия договора стра­хования, кроме договора страхования жизни, по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, с отчис­лением нормативных расходов на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхования. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком условий договора стра­хования, то последний возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.
В случае досрочного прекращения договора страхования, кро­ме страхования жизни, по требованию страховщика страхователю возвращаются полностью уплаченные им страховые платежи. Если требование страховщика обусловлено невыполнением стра­хователем условий договора страхования, то страховщик возвра­щает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, за вычетом нормативных расходов на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхования.

В случае досрочного прекращения действия договора страхо­вания жизни страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, которая является имущественным правом страхователя по договору страхования жизни.
Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем условий договора страхования, то страхователю возвращается выкупная сумма.

Выкупная сумма — это сумма, которая выплачивается стра­ховщиком в случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни и рассчитывается математически на день прекращения договора страхования жизни в зависимости от пе­риода, в течение которого действовал договор страхования жизни, в соответствии с методикой, проходящей экспертизу в Уполномоченном органе, осуществленной актуарием и яв­ляющейся неотъемлемой частью правил страхования жизни. Уполномоченный орган может установить требования к методике расчета выкупной суммы.
Не допускается возврат средств наличными, если платежи были осуществлены в безналичной форме, при условии досроч­ного прекращения договора страхования.
Ликвидация страховщика по решению его учредителей (участников) может быть осуществлена только в случае, если он исполнил все обязательства перед страхователями (абзац четвертый ст.43 Закона о страховании).

Другое: Длительные отношения, Думайте как настоящий профессионал, Основные положения, Подводя итоги, Станьте специалистом по финансовому улучшению, Четкие цели в вопросе доходов от admin